新年伊始，存量房贷利率又迎来了调整窗口。从2026年1月1日起，不仅存量商业贷款利率下降，存量公积金贷款利率也同步下降了。

商业贷款

在商业贷款方面，2025年5月，LPR进行过一次调整，1年期LPR为3.0%，5年期以上LPR为3.5%，均较上一期下降10个基点。

对于选择以1月1日作为重定价日的首套房贷客户来说，如果执行的是LPR-30BP的贷款利率，那么重定价日贷款利率将调整为3.2%；如果首套房执行的是LPR-45BP的贷款利率，那么最新的房贷利率将降至3.05%。

不过，早在2024年10月，为解决新老房贷利差过大等情况，国有大行曾集体公告，存量房贷客户可申请调整重定价周期，选择按3个月、按6个月、按12个月重定价。贷款存续期内仅可调整一次重定价周期。

也就是说，部分按3个月、6个月重定价的房贷客户已经调整为最新的利率了。在社交平台上，部分用户晒出了自己的房贷利率，既有“3字头”，诸如3.3%、3.2%；也有“2字头”，诸如2.6%、2.8%，具体和当地的房贷政策、银行的执行利率相关。

公积金贷款

在公积金贷款方面，根据2025年5月7日发布的《中国人民银行关于下调个人住房公积金贷款利率的通知》，自2025年5月8日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.1%和2.6%。5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.525%和3.075%。对于2025年5月8日以前已经发放的个人住房公积金贷款，自2026年1月1日开始，执行调整后的个人住房公积金贷款利率。

以首套住房公积金贷款50万元、贷款期限20年、等额本息还款为例：利率调整前，月供为2735.59元；利率调整后，月供降至2673.94元；每月减少61.65元。若为第二套住房公积金贷款，贷款金额50万元、期限20年等额本息：调整前月供2855.04元；调整后月供2791.80元；每月减少63.24元。

来源：第一财经、上海公积金

编辑：梁鹤龄 胡丽丽 徐靖