数字化程度提高 银行网点“更新”加速

新华社北京11月29日电 《中国证券报》29日刊发文章《数字化程度提高 银行网点“更新”加速》。文章称，今年以来，国内商业银行网点的“更新”步伐稳步向前。银保监会许可证信息查询系统显示，截至11月25日，今年以来商业银行机构共有2190家网点终止营业。另外，今年以来全国共有2390家商业银行网点设立（以发证日期计算）。一退一进之间，银行网点在区域选址、数字化经营方面呈现出多方面特点。

银行网点进退有序

从服务网点的数量变化来看，今年商业银行网点整体呈现出进退有序的特点，且不同银行间存在一定分化。

根据银保监会金融许可证信息平台的机构退出列表数据，截至11月25日，今年以来商业银行共有2190家网点终止营业。其中，国有大型银行撤销的网点数达908家，股份制银行减少网点298家，城商行、农商行、民营银行等其他类型商业银行减少网点984家。

在新增网点方面，今年以来共有2390家商业银行网点设立。其中，国有大型银行增加网点数量达到440家，股份制银行增加网点680家，城商行、农商行、民营银行等其他类型商业银行增加网点1270家。

对于这种变化，业内人士分析，国有银行过去网点铺设多，如今随着金融业务线上化、网点轻型化趋势来临，国有大行对网点选址考量更精细化，推进低效、密集网点撤并或迁移。股份行近年来发展势头良好，而对于网点数量较少、业务范围受限的城商行和农商行来说，实体网点对于其业务拓展仍然具有很强的拉动作用，因此深入基层铺设渠道成为其发展战略的重要一环。

拥抱数字化转型

在商业银行网点加速“更新”的趋势中，除了选址的变化外，数字化转型速度也在加快。

中国证券报记者注意到，近年来，越来越多银行分支网点启动了数字化、智能化改造，引入客服机器人、智能终端设备来提升服务效率。

工商银行在半年报中提出，该行已经在业内率先构建并推出“云工行”非接触服务品牌，推动手机银行、物理网点、远程客服之间的功能联通和服务协同。依托金融生态云建立覆盖20余个行业、2000余种金融服务的标准化、灵活化“行业+金融”开放输出能力。

邮储银行称，在传统网点优势的基础上，持续向“产品数字化、平台开放化、场景线上化”转型发展。

IPG中国首席经济学家柏文喜表示，近年银行网点更新速度加快成为大趋势，除了数字化转型的需要，银行服务需求端快速线上化以及部分实体网点成本太高也是重要原因。

物理网点仍有不可替代性

近年来，随着投资理财、转账支付等金融业务线上化的发展，用户更愿意选择线上线下结合的消费方式，偏好个性化、场景体验式金融服务需求。新冠肺炎疫情进一步推动“非接触式”金融服务需求增长，银行纷纷加快线上金融产品创新及业务数字化转型，驱动银行重新定位物理网点布局。

“尽管数字化转型快速推进，但物理网点仍然是不可替代的。”中国社科院金融所银行研究室主任李广子表示，线下物理网点对于提高客户满意度、提升品牌形象、实现线上线下融合都是非常重要的。

柏文喜认为，在银行网点持续变革的背景下，还应关注特殊群体的服务体验。例如，老年人群体对于银行柜台的需求仍然存在，没有柜台对他们来说极不方便，银行应该在维持一定的实体网点规模的同时，提升线上服务相关方面的场景化、智能化建设水平，满足老年人客户的各类需求。