商务部今天印发《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》，在“全面深化服务贸易创新发展试点任务、具体举措及责任分工”部分提出：在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。其中，先由深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥场景相关部门协助推进，后续视情扩大到其他地区。
那么什么是数字人民币？怎么使用？对经济社会发展和人们的日常生活又会带来哪些影响？“北京西路瞭望”（微信号：xhrbbjxllw)为您进行了梳理。
01
为何江苏这两个城市入选全面深化试点地区？
首先值得注意的是，《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》中明确，全面深化试点地区为北京、天津、上海、重庆（涪陵区等21个市辖区）、海南、大连、厦门、青岛、深圳、石家庄、长春、哈尔滨、南京、杭州、合肥、济南、武汉、广州、成都、贵阳、昆明、西安、乌鲁木齐、苏州、威海和河北雄安新区、贵州贵安新区、陕西西咸新区等28个省市（区域）。
试点期限为3年，自方案批复之日起算。
也就是说，江苏的南京、苏州位列全面深化服务贸易创新发展试点地区，苏州又是首先开展的数字人民币试点地区之一。
从江苏上半年的“成绩单”就可看出其中缘由。
上半年全省地区生产总值46722.92亿元，按可比价格计算，同比增长0.9%，增幅居沿海经济发达省份之首。
先来看具体城市。今年上半年，南京的成绩单可谓“学霸”成绩单：上半年地区生产总值6612.35亿元，同比增长2.2%，分别快于全国全省3.8个、1.3个百分点。南京经济增速不仅领跑江苏13个设区市，连续9个季度保持全省第一的位次，而且在全国副省级城市、GDP万亿城市中均居第一。
再看被外界称为“最强地级市”的苏州。
苏州以约0.09%的国土面积，创造全国2.1%的GDP、2.4%的税收和7.7%的进出口总额。产业基础雄厚苏州的显著优势。去年苏州规模以上工业总产值超3.3万亿元，位列全国城市第三。
面对疫情大考，苏州的表现同样可圈可点：今年上半年实现GDP转正，按可比价计算同比增长0.8%，较一季度提高9.1个百分点。在招商引资方面，苏州今年上半年实际使用外资78.28亿美元，同比增长151.6%，今年以来一直保持140%以上的增幅，总量已超去年全年水平，规模及增幅均创同期最高记录。
被选定为数字人民币试点之一的苏州不仅是中国重要的制造业基地，在金融科技的赛道上更是提出打造“苏州金融科技品牌”。
2019年3月，由深圳金融科技有限公司控股55%的长三角金融科技有限公司落户苏州，这也是长三角地区唯一一个以“长三角”命名的官方金融科技有限公司。公开信息显示，长三角金融科技有限公司为央行数字货币研究所联合苏州市有关单位所设立的金融科技公司，将承接法定数字货币基础设施的建设以及稳定运行；承担法定数字货币关键技术攻关和试点场景支持、配套研发与测试；聚焦区块链、密码学等金融科技前沿方向。
可以说，实体经济发展稳定、财政金融运行平稳、项目支撑动力强劲……这些都是南京和苏州的共同特征。
02
不是新的货币，是人民币的一种数字形式
通过梳理公开报道，可以看到，中国人民银行自2014年开始研究法定数字货币，2016年，中国人民银行数字货币研究所成立，成为全球最早从事法定央行数字货币研发的官方机构。2017年底，国务院批准人民银行牵头各商业机构开展数字人民币体系的研发。
根据新华社对中国人民银行数字货币研究所所长穆长春的采访报道，数字人民币是由人民银行发行，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞和硬币等价，并具有价值特征和法偿性的可控匿名的支付工具。穆长春进一步解释，“央行数字货币就是人民币的一种数字形式，它本身不是新的货币。”
具体而言，首先，数字人民币由人民银行发行，是有国家信用背书、有法偿能力的法定货币。与比特币等虚拟币相比，数字人民币是法币，与法定货币等值，其效力和安全性是最高的，而比特币是一种虚拟资产，没有任何价值基础，也不享受任何主权信用担保，无法保证价值稳定。这是央行数字货币与比特币等加密资产的最根本区别。
数字人民币不会对现有金融体系产生大的影响，也不会对实体经济或者金融稳定产生大的影响。在发行和兑换方面，数字人民币采取双层运营体系。即人民银行不直接对公众发行和兑换央行数字货币，而是先把数字人民币兑换给指定的运营机构，比如商业银行或者其他商业机构，再由这些机构兑换给公众。
03
无需绑定银行账户，无需网络
在数字人民币的概念中，何为“以广义账户体系为基础”？
银行账户体系是非常严格的体系，一般需要提交很多文件和个人信息才能开立银行账户，而在央行数字货币体系下，任何能够形成个人身份唯一标识的东西都可以成为账户。比如车牌号就可以成为数字人民币的一个子钱包，通过高速公路或者停车的时候。
支持银行账户松耦合，数字人民币有什么特点？
答案就是无需绑定银行账户，即不需要银行账户就可以开立数字人民币钱包。这对于一些农村地区或者边远山区群众来说，即使没有银行账户，也可以通过数字钱包享受相应的金融服务，有助于实现普惠金融。此外，对于没有国内银行账户的境外旅游者等人群，也可以通过开立数字人民币钱包，更方便地进行小额支付。
也就是说，通俗地讲，央行数字货币既可以像现金一样易于流通，有利于人民币的流通和国际化，同时也可以实现可控匿名。
此外，到地下的超市买东西，没有手机信号，微信、支付宝都用不了，又或者乘坐廉价航空公司的航班需要付费吃饭，未来在这些场景下可以用央行的数字货币支付。只要手机有电，哪怕网络断了，央行数字货币也可以实现支付。收支双方都离线也能进行支付，即“双离线支付”。
04
更多支付工具选择，满足更多支付需求
数字人民币实际上是人民币的数字化，是数字版本的人民币。
根据央行2019年10月发布的《2018年中国普惠金融指标分析报告》，截至2018年末，中国人均拥有7.22个银行账户，全国使用电子支付成年人比例超八成。
那么，我国电子支付体系已经非常发达的情况下，为什么还要研究和推出数字货币？
首先，推出央行数字货币是为了保护货币主权和法币地位。同时，数字人民币的出现会提高支付系统效率，提升人民币支付的便利化水平。比如“双11”“618”等购物高峰时段，零售支付系统压力较大，数字人民币也能够满足这种高并发的、零售的需求，为提高整个支付系统的效率作出贡献。
此外，数字人民币不会对目前的移动支付产生过大的影响，而是会给老百姓带来更丰富的支付工具选择，满足更多的支付需求。
穆长春在接受新华社采访时表示，目前支付宝、微信是使用商业银行存款货币进行支付。在央行数字货币推出以后，它实际上是把钱包里的钱，由商业银行存款货币转换成央行货币，钱包本身并没有变，只是钱包里钱的形式或种类发生了变化，微信或支付宝依然是作为钱包为老百姓提供支付服务。
而数字人民币应用已经在探索中。“北京西路瞭望”（微信号：xhrbbjxllw）注意到，根据《经济参考报》7月的报道，中国人民银行数字货币研究所与滴滴出行正式达成战略合作协议，共同研究探索数字人民币在智慧出行领域的场景创新和应用。双方期望通过建立合作关系，发挥各自优势，促进数字人民币在多元化出行场景中的平台生态建设，实现优势互补，合作共赢。
交汇点记者 卢晓琳/整合
资料来源 人民日报 新华社 央视新闻 经济参考报
请输入验证码