在低利率时代，有哪些可以选择的不错的银行产品？

全球已步入低利率时代，中国也不例外。对于我们投资者而言，唯一能做的就是提前布局，做好中长期限的配置规划。今天小周就和大家聊一聊，在低利率时代，有哪些可以选择的不错的银行产品？

（一）大额存单

央行明确，大额存单作为一般性存款，纳入存款保险的保障范围，安全性上不需要担心。同时，部分的大额存单可以做到按月付息，保证现金流，如有突发情况，还可以提前支取（会承受一定的利息损失），满足任何时候的流动性需求。 大额存单的利率可以较央行基准利率上浮52%，且一般为3年或5年锁定收益，是中短期投资的最佳选择。

（二）理财型保险（银行代销产品）

理财保险，是指集保险保障及投资功能于一身的一类保险产品。一般这类产品满5-6年即可退保赎回，并有一定的收益，主要类型有分红保险、投资连结保险和万能保险。不管哪个类型，以目前主流产品来看，5-6年投资期的理财型保险年化收益率一般在4.8%-5.1%。

首先是分红型保险，一般这类产品的满期生存金（确定部分），大概是“本金”的2.5%左右，也就是大家通常所说的“保底”2.5%，剩下的收益部分由“分红”补齐。而保险公司拿了你的保费后（扣除风险保费），需要用投资经营净利润不低于70%的部分来支付分红。

接着是万能型产品，目前应该也是大家接触的理财型保险里最为常见的类型。万能产品有保证结算利率，每个月还公布实际结算利率，保障性好、透明度高，给客户的体验感也非常不错。

最后是投资连结险，可投资一些非标资产。

在低利率时代下，投资者应该提高资产配置投资的意识，对于想进一步的了解的投资者，可以到民生银行厅堂详询专业的理财经理。   （李雪）