民生银行盐城分行理财专家周倩：利率下行期，如何理财？

        近期，银行理财客户最深的感触应该有以下几个方面： 

首先，这几年来银行传统理财产品的收益率持续下滑，从曾经的6%、5%到现在的4.2%、3.8%。其次，可以“不动脑筋”选择的简易理财越来越少。以前，我们做理财不用费脑筋，市场上有大量可以选择的安全性高、收益不错的产品，例如银行的代销信托产品，集合资金管理计划层出不穷，就连余额宝都有4%以上。 

而现在，银行代销信托需等待排期，抢购额度，收益也从9%、8%降至现在的6%左右。货币市场的各种宝宝类产品，七日年化收益仅有2%左右，银行理财产品则是从6%降至4%。以前理财不用怎么动脑筋，就能取得不错的收益。 

从短期看，小周建议您抓住产品购买的窗口期，锁定未来中长期收益。 

因为现在是降息通道，我们应该在留足应急资金的前提下，把理财资金往中长期限产品上做配置，避免利率下行而带来的利息损失。据了解，民生银行将每周四定为大额存单日，投资者可提前预约理财经理。如果没有购买到当期大额存单也没有关系，还有银行代销理财型保险供您选购。 

从长期看，明年年末也正好是资管新规落地的时点，叠加利率下行的趋势，产品供给端会有较大的变化。 

因此，小周认为单一理财产品也许无法满足投资者的需求，多样化产品配置才能解决问题。所以，不妨根据您的风险偏好，首先留足应急要周转的资金，放置货币类产品生息，随存随取；其次布局一定比例的中长期资金锁定未来收益，获得可持续的稳健增值。因为预测利率下行的趋势短期内并不会改变并将一直持续，所以中长期稳健资产布局是整个投资框架建立的基础和关键。 

此外，小周建议投资者留出约20%左右的资金捕捉市场机会，例如权益市场的分化，出现结构性机会时，可动用这部分资金进行投资。