打击洗钱犯罪 维护金融秩序

打击洗钱犯罪 维护金融秩序

编者按

根据《中华人民共和国反洗钱法》解释，洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，具有极大的社会危害性。

为提升社会公众反洗钱、反恐怖融资、反逃税意识，切实防范洗钱风险，近期，人民银行盐城市中心支行积极组织辖内各银行业金融机构开展了以“打击洗钱犯罪、维护金融秩序”为主题的反洗钱宣传活动。活动开展期间，我市各银行业金融机构高度重视，精心部署，制订活动方案，明确责任分工，采取内外宣传相结合的方式进行，向社会公众普及反洗钱知识、提高防骗意识，使其了解洗钱的危害，发挥公众力量，预防打击洗钱犯罪，维护金融秩序。本报今日推出反洗钱宣传专版，以期引导社会公众树立遏制洗钱犯罪人人有责的思想观念和社会责任感，遏制洗钱犯罪要从你我做起。

牢记使命 守正笃实

全面开启盐城反洗钱工作新征程

中国人民银行盐城市中心支行行长 刘耀庭

2017 年中央全面深化改革领导小组审议通过《关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》，首次将“三反”工作定位在国家发展的战略高度，为今后反洗钱、反恐怖融资工作的开展指明了方向。近年来，人民银行盐城市中心支行牢固树立“风险为本、审慎平衡”监管理念，严格依法行政，不断提升监管水平，加强资金监测和部门联动，推进队伍建设，营造良好宣传氛围，切实提高辖内反洗钱和反恐怖融资工作的水平和有效性。

立足履职，勇于探索，夯牢反洗钱监管“压舱石”

盐城中支在不断丰富日常监管手段的基础上，尝试对涉案金融机构的回溯监管问责，并出台《盐城市银行业金融机构可疑交易后续控制工作管理办法》和《盐城市银行业金融机构可疑交易后续控制工作操作指引》来指导金融机构加大可疑交易报告后续控制力度，积极探索系统建设帮助提升非现场监管效率。监管手段常态化。三年来，累计开展非现场监管57 次，投入监管资源170 余人次，为人民银行掌握义务机构履职情况提供了有效保障。回溯监管程序化。针对涉嫌洗钱犯罪的案件，加强涉案义务机构的回溯监管，出台《盐城市反洗钱义务机构回溯监管实施细则》，对涉及的义务机构所采取的回溯审查、风险评估、分类监管、风险提示等一系列监管措施进行明确和规范。后续控制一体化。出台以盐城市银行业金融机构为对象的可疑交易后续控制工作《管理办法》和《操作指引》，最大程度地降低潜在洗钱风险。系统建设集约化。组织开发《反洗钱非现场管理系统》，通过制度报备、线上调查、年终考核、业务交流等模块实现了非现场监管的提质增效。

精准发力，因地制宜，筑实反洗钱监测“防火墙”

加大异常资金交易监测，切实防范化解重大金融风险是摆在盐城中支面前的现实难题，盐城中支围绕“三点”，切实将资金风险监测落到实处：抓住重点，“三个专项”成效凸现。在扫黑除恶专项斗争中，盐城中支提高政治站位，行领导多次研究和部署扫黑除恶工作，制订周详的工作方案，实行负面清单管理，指导金融机构加大内外排查力度，不断完善工作机制。打破思维定式，强化线索摸排，先后分五批向市扫黑办移交移线索29 份，其中一份疑似套路贷线索已由公安部门立案侦办。在打击利用离岸公司和地下钱庄转移赃款专项行动中，盐城中支依靠金融机构，加强联合研判，移交线索37 份，涉案金额四十余亿元。在打击虚开骗税专项行动中，指导金融机构完善甄别机制，三年累计发现并移交涉税线索45 条，有效打击了犯罪分子的嚣张气焰，维护了地方经济金融安全，受到地方政府高度肯定。

完善机制，强化协作，打造反洗钱合作“朋友圈”

盐城中支在监管的过程中逐步感受到完善的外部合作机制能使反洗钱监管如虎添翼，顺畅的金融行业主管部门沟通更使信息共享便捷高效，特定的非金融机构范围拓展逐步缩小了反洗钱监管盲区。建立完善合作机制。十年间，盐城中支加强与反洗钱联席会议成员单位间的沟通协作。先后与公安、检察、纪委等单位建立了多个双边合作机制。盐城中支还与市纪监委等部门建立了电子信息交互平台，进一步提升了双方的合作效率。加大与金融行业主管协调力度。盐城中支按照《反洗钱法》的相关规定，与盐城市银监局、盐城市保险行业协会相互协作，定期了解掌握新驻盐银行和保险机构的设立情况，共享义务机构经营现状、通报执法检查处罚情况、关注的重点业务产品和渠道，达到优势互补，形成共同预防和打击洗钱违法犯罪活动的合力。积极拓展特定非金融机构反洗钱监管领域。2018 年，盐城中支加强与市司法局、财政局沟通和协调，联合发文在公证、律师事务所和会计师事务所行业开展反洗钱和反恐怖融资合作。

党建引领，创新机制，调制反洗钱队伍建设“催化剂”

反洗钱队伍建设首先是队伍的政治建设，没有过硬的政治立场，就无法培养出“四有”业务骨干，市县两级机构的监管更容易各自为阵，形成不了合力。不断提升政治觉悟。盐城中支以民生为先为宗旨，将反洗钱工作提升到维护国家经济金融安全的高度，以“业务靠人，人靠党建”为理念，并将政治建设融入日常监管中，不断提升反洗钱人员的政治敏锐性和社会责任感。党建和业务队伍建设同考虑，共谋划，实行清单式管理，通过流程再造实现提质增效，打通党建与业务发展相融合的最后一公里。锤炼培养业务骨干。近几年中支党委高度重视骨干人才培养，不断输入新鲜血液，采取导师制和内训师相结合的方式，持续提升青年同志的政治业务素质和理论写作水平。通过担任主查人、评估小组长、机构培训师等方式加速反洗钱人才培养，让骨干在实战中成长。加强市县监管联动。为补齐县域反洗钱监管短板，加快县支行反洗钱人才培养，近三年通过以老带新、以点带面、以查代训方式，充分发挥县支行同志主观能动性，利用县支行同志既懂会计财务业务，又熟悉支付结算工作的优势，从机构准入、异常报告、风险评估等方面助推县域法人金融机构的反洗钱监管，减轻中心支行监管压力。

多措并举，营造氛围，铸造反洗钱工作“助推器”

盐城中支立足主题宣传，不断丰富宣传手段，并结合盐城地域、人群特点开展有针对性的宣传，成效显著。突出宣传主题。近年来，盐城中支按照“一年一特色”的宣传原则，陆续推出“预防洗钱活动，打击洗钱犯罪，维护金融秩序”“执行反洗钱新规，要求各单位因地制宜，创新方式，扎实开展反洗钱宣传，营造生动热烈的宣传氛围。突出平台宣传。组织金融机构依托营业网点、金融服务站发放宣传折页、张贴宣传海报、悬挂宣传横幅，利用电子显示屏滚动播放宣传标语，让反洗钱知识深入千家万户，确保宣传全覆盖、无死角。开展“ 对症宣传”。针对农村地区的客户，着重从保护银行账户，拒绝非法集资入手，提醒广大农民谨防洗钱陷阱：针对社区老年居民、家庭妇女极易受到电信诈骗、非法传销蛊惑，组织辖内金融机构走进社区，讲解防范洗钱陷阱等知识。针对青年学生群体，着重互联网非法借贷和套路贷的风险防范，借力扫黑除恶专项斗争，不断配合司法机关加大打财断血力度。

强化风险源头管理促履职

工商银行盐城分行行长 周良坤

近年来，工行盐城分行认真贯彻落实监管机关和上级行反洗钱工作部署，始终将“风险为本”作为发展的出发点和落脚点，着力于“三高”（即高风险客户、高风险业务、高风险机构）的管控，将客户身份识别、反洗钱报告、制裁合规管理纳入核心工作，狠抓履职管理，促进履职能力、管理水平、工作质效的提升，全面履行国有大行的社会责任。积极发挥反洗钱领导小组机制作用。将“抓落实、重实效”贯穿于反洗钱工作会议全过程，保证监管要求及重点工作的落实到位。有效发挥业务部门和基层机构第一道防线作用。

我分行一方面是强化源头管理，提升风险管控水平,切实落实“了解你的客户”规定，加强自助开卡、批量开卡、异地客户开户、多头开户和非身份证开户的审核与跟踪管理，保证留存客户信息资料的完整性、真实性、有效性。另一方面是加强精准监测，提高情报研判价值，做好大额和可疑交易报告工作。

同时，我分行强化监管协作，保证监管规则落地。我行反洗钱管理人员定期不定期拜访监管机关，加强工作整体情况对接；汇报反洗钱工作开展成效，及时了解掌握监管要求，并将监管重点关注事项及时传达到辖内机构并落实到工作中。积极配合反洗钱调查等工作。

此外，我分行建立多层立体宣培，增强反洗钱履职能力。分行建立覆盖全员的反洗钱培训体系，对不同层级、不同岗位员工开展不同形式的反洗钱培训，兼顾反洗钱知识普及和专业技能提升。对各级管理人员开展反洗钱履职要求培训；对岗位人员，开展资格准入与技能提升培训；对新入职、新转岗、新提拔人员开展反洗钱知识普及和履职技能培训。同时完善反洗钱激励机制，对积极履职并有效堵截防范洗钱风险的员工开展评选表彰。坚持组织开展反洗钱主题宣传活动。结合人民银行反洗钱客户身份识别新要求，开展广泛的反洗钱社会宣传，组织并配合开展防范非法集资活动及扫黑除恶专项斗争活动，营造全民参与、合力预防、协同打击洗钱犯罪的良好社会氛围。

推动反洗钱工作迈上新台阶

中国银行盐城分行行长 陶继勇

近年来，为应对日趋严峻的国际、国内反洗钱反恐融资形势，中行盐城分行坚持“以人为本”“风险为本”的理念，通过加大反洗钱管理资源投入和加强反洗钱人员管理，全行已初步建立一支工作经验丰富、专业知识过硬的反洗钱人才队伍，为反洗钱工作提质增效注入了内生动力。

首先是充实管理队伍，完善风控架构。在分行牵头部门层面，建立“1+4”反洗钱与制裁合规专职管理团队，承担全行反洗钱牵头管理责任，做到5 个“ 有人管”；在分行部门层面，规范职能部门合规风控，配备反洗钱专兼职人员，实现3 个“ 有人控”；在支行层面，在业务部门和综合管理部门配置反洗钱兼职队伍，履行与本职工作相关的反洗钱和制裁合规风险控制职责。同时，推行反洗钱专兼职人员全员持证上岗制，要求反洗钱专兼职人员获得人行及上级行反洗钱准入资格证书。

其次是创新分层培训，提升风控能力。为提升全员反洗钱的知识水平，盐城分行将受训对象分为：分行行领导、分行中层管理人员、各级反洗钱专兼职人员、业务条线人员及新员工，对不同的受训对象开展差异化培训，使受训人员具备与本岗位履职相应的反洗钱知识和技能。并注重培训的方式方法，做好培训效果的测试验证，将受训情况作为新员工和特定岗位人员任职前的必备条件。

再次是加强激励约束，推进岗位履职。为强化反洗钱专兼职人员履职管理，盐城分行在原有反洗钱专兼职人员每人一张绩效考核表基础上，创新制定反洗钱“ 1+1+1 ”专兼职队伍月度拉直考核方案，同时在今年开展的“ 铸盾行动”活动中，将反洗钱履职表现优异人员纳入奖励范畴；三是按照相关规定, 对履职表现差、工作质效不高的反洗钱人员予以处罚，以此推进反洗钱专兼职人员履职尽责。

第四是重抓监测分析，提高研判能力。盐城分行重视可疑交易的监测分析工作，在抓好反洗钱专职人员日常学习、参加上级行可疑交易案例研讨的基础上，突出对疑难可疑交易的联合研判，藉此提高可疑监测人员的专业研判能力及报送的可疑交易报告质量。

筑牢反洗钱合规防线

建设银行盐城分行行长 陈永斌

近年来，建行盐城分行始终秉承党建引领，合规经营理念，展现国有大行的社会责任担当，主动适应当前反洗钱工作形势，密切关注国内监管新动向，以“两个一”为抓手推动反洗钱工作有序开展：坚持“一个目标”——将反洗钱工作嵌入制度、融入流程，推动各部门、各机构主动将反洗钱工作管理要求纳入自身日常经营管理之中；找准“一个定位”——反洗钱工作涉及各业务条线、各基层机构、各层级员工，是全员性责任和义务。反洗钱履职能力不断提升，得到了盐城市人民银行和公安部门的高度赞扬。

首先是完善内控机制，构建科学规范的反洗钱管理体系。内控合规部认真履行反洗钱牵头管理职能，对外做好与人民银行的沟通，落实反洗钱监管要求；对内做好对各业务条线和各基层机构的业务培训、检查考核等工作。主动对接公司、国际、个金等各条线部门，确定联系人机制，并将反洗钱各项规定与业务指标同布置、同落实，在全行上下真正形成齐抓共管的工作常态，保证了反洗钱工作的无缝对接。

其次是强化主体责任，将反洗钱要求嵌入制度、融入流程。分行内控合规部主动牵头部门联席制度，旨在打破部门壁垒，畅通沟通渠道。对公条线部门、个金条线部门、信用卡业务部门等部门，充分考虑客户的洗钱风险等级等因素，通过多部门精诚合作，有效将反洗钱成果运用到风险管控中。

再次是夯实管理基础，有效提升客户身份信息质量。客户信息的完整性和准确性是各项业务持续发展的基石。客户归口管理部门定期验证下发问题清单数据，各基层机构归纳分析，按照问题风险高低，逐步解决整改存量错误数据。

第四是培育合规文化，持续开展反洗钱业务培训。针对金融制裁、客户尽职调查以及应对高风险客户采用的后续控制手段、如何有效降低因涉及洗钱账户所引发的相关风险等问题，分行定期下发业务提示，要求各基层机构和各条线采取晨会、夕会宣讲和反洗钱专题集中培训相结合的方式，有的放矢，全面提高反洗钱工作人员的技能与专业水平。

不断提升反洗钱工作水平

华夏银行盐城分行行长 陆文胜

近年来，华夏银行盐城分行在人民银行盐城市中心支行的大力指导下，坚持风险为本理念，全面落实反洗钱各项要求，认真履行反洗钱各项义务，反洗钱工作取得了明显成效。

首先是抓全员，保持反洗钱高压态势。一是在不断学习中增强反洗钱风险意识，规定见文必学、学前消化、学后考查，积极营造全员学习的氛围；二是建立网格化管理机制，反洗钱领导有组织，牵头管理部门有规程，业务部门有分工，营业机构有专办，实现了横向到边、纵向到底的全覆盖；三是强化激励约束，将反洗钱工作质量与绩效考核挂钩，对不履行职责的行为实行积分管理。

其次是抓机制，夯实反洗钱工作基础。一是明确组织管理架构，建立各层级领导小组，确保反洗钱工作有人管；二是配足适岗人员，将业务专业、责任心强的人员安排到甄别与分析岗，确保有专人办专业的事；三是建立联防联动机制，对各条线信息管理系统抓取到的可疑信息，及时反馈反洗钱专业部门组织核查，采取恰当措施加以管控。

再次是抓基层，压实反洗钱主体责任。一是强化客户身份识别与风险等级分类管理，严把客户身份审核关，提高客户身份识别和风险等级分类质量，压实“了解你的客户”责任；二是强化检查监督管理，对标监管要求，结合洗钱案例，突出问题导向，查组织领导，查督办回复，查不足整改，压实内部管理责任。三是强化交易甄别管理，坚持系统监测和人工甄别两手抓，突出交易背景和资金流向分析，严格执行数据补录、交易分析、大额可疑报告规程，压实过程控制责任。近年来，成功堵截异常开卡事件3 起，涉及客户76 人；报告银行卡境外异常取现交易1 起，涉及客户94 人；成功堵截疑似电信诈骗案例3 起，涉及交易560 笔。

反洗钱工作任重而道远，我分行将一如既往地将反洗钱要求贯穿于日常工作之中，在人民银行年度A 类评级基础上，进一步提升反洗钱工作水平，推动反洗钱工作高质量开展。

细化流程增强“反洗钱”成效

盐城农商银行董事长 李一平

近年来，盐城农商银行准确把握新形势下反洗钱工作的特点和规律，积极探索反洗钱的途径和措施，建立严明的“责任清单”、清晰的“措施清单”和明确的“沟通清单”管理责任，不断健全和完善线索研判、问题评估、部门协同的全链条反洗钱工作机制，反洗钱工作受到当地人民银行的表彰。

我行严格按照央行的监管要求，紧密结合我行营业网点多、战线长、开展反洗钱工作难度大的实际，及时将反洗钱和反恐怖融资工作纳入全面风险管理体系，把合规管理要求嵌入到各项业务产品及服务之中。同时，根据董事会、行长室、监事会、业务部门和内审合规部门在反洗钱和反恐怖融资风险管理中的职责分工，建立了“纵向到底、横向到边”的责任清单，明确每个部门、每个单位、每个岗位的工作路线图，使反洗钱工作的操作性更强、精准性更高、实效性更好。在此基础上，我行还将反洗钱工作的成效纳入各级支行和相关部门绩效目标责任制考核。

我行主动将各类法规嵌入业务操作和管理流程，先后修订出台了《反洗钱工作考核办法》《可疑交易后续控制的内控制度及操作流程》等文件。同时，强化宣传和培训，提升反洗钱能力。去年以来，已组织与客户面对面的现场宣传15 次，零距离地向公众介绍普及反洗钱和反恐怖融资知识。另一方面，对内部从业人员开展小班化、实操性的业务培训，2018 年就组织了三期相关培训，同时共有115 名反洗钱专员参加了人民银行的远程反洗钱培训，参训人员考试合格率达98.26% 。再次，依托科技支撑，创新方法手段，近几年，我行有效识别防堵了6 起外省、外市的可疑客户开户，得到当地人行的肯定。

我行反洗钱工作不仅涉及内部与外部、经营与管理、前台与后台、一线与机关，还涉及与客户、主管部门的协同与沟通。我行细化反洗钱工作流程环节，明确反洗钱线索的报告与沟通路径，整合资源，形成合力。通过上下配合，纵横协调，认真监测甄别，共同做好可疑报告。