近日，市中院发布了全市法院金融审判典型案例。现选登部分案例如下。

刘某诉杨某民间借贷纠纷案

裁判要点：出借人明知借款人借款用于赌博仍提供借款，由此产生的债权不受法律保护。在被告抗辩原告明知借款用于赌博并证明达到引起合理怀疑的程度时，原告除应当证明其与被告借款事实的存在及款项的实际交付外，还应证明该借贷关系合法有效。

基本案情：2016年1月，杨某因开设赌场罪被判处有期徒刑。2017年5月至2019年4月，刘某多次向杨某转账计11万元。杨某收到刘某所转款项后，大多在较短时间内即转给他人。后刘某在向杨某催款过程中多次询问其“何时开盘”“是否需要水哥”。因杨某未向刘某还款，刘某诉至法院。杨某称，刘某明知其借款用于赌博且刘某也一并参与赌博，案涉债权不应被保护。刘某称，其经他人介绍与杨某相识，不知晓杨某的职业，杨某提出借款时未询问其用途。

裁判结果：市中院认为，双方之间的交易金额、时间及交易方式明显不符合一般民间借贷常规和正常交易习惯。刘某在不知晓杨某职业的情形下，未询问借款用途，即连续不断应杨某要求而密集出借款项，明显不符合理性人的正常认知。杨某对其主张刘某明知其借款用于赌博的事实举证证明已达引起合理怀疑的程度时，刘某应当证明双方之间的借贷关系合法有效。若原告不能举证证明，应承担结果意义上的证明责任。市中院作出民事判决：驳回刘某对非法之债的诉讼请求。

典型意义：赌博是法律明令禁止的行为。遏制赌博活动需切断行为人的资金链，从源头上减少赌博资金的供给。本案裁判向社会公众彰显了为赌博提供资金不受法律保护的司法态度，引导民间借贷资金用于合法用途。

吴某诉杜某民间借贷纠纷案

裁判要点：未在国家规定的场所进行未经授权的外汇结算，系非法行为，情节严重可能构成犯罪。民事主体约定私自从事兑换港币业务以赚取差价，违反法律规定，双方由此形成的债权债务关系，属不法原因给付的违法之债，不受法律保护。

基本案情：2024年7月，吴某与杜某在澳门共同赌博，因缺少资金，双方协商一致签订《投资协议》约定：“吴某出资在澳门某赌场从事兑换港币活动以赚取差价，无论兑换港币是否盈亏，杜某每天向吴某发放工资及业务利润2000元，并包吃包住。”后吴某陆续投资合计29万元，回款后继续用于双方赌博。2024年9月，吴某、杜某返回内地。由于双方因29万元资金归属发生争执，吴某以民间借贷为由将杜某诉至法院，请求法院判令杜某归还29万元本息。

裁判结果：响水法院认为，吴某、杜某约定从事兑换港币业务系非法活动，因违反法律规定，双方之间的投资协议无效，由此形成的债权不属于合法民事权益，不应受到法律保护。响水法院作出民事判决：驳回吴某的诉讼请求。宣判后，双方当事人没有上诉，判决已发生法律效力。

典型意义：本案清晰界定了私下从事外币兑换业务的违法属性，明确任何以“投资协议”“合作经营”等名义掩盖非法目的的民事行为，均不受法律保护，有力维护了金融监管秩序。本案向社会传递了“任何人不得从违法行为中获利”的法治理念，警示市场主体应当遵守法律法规，引导民事主体在合法框架内进行经济交往，维护社会公序良俗。

盐城市某小额贷款有限公司诉蒋某、蒋某钢、周某萍借款合同纠纷案

裁判要点：在“名义借款人”与“实际借款人”不一致的情况下，若出借人借款时明知名义借款人只是“挂名”，资金由他人实际取得、使用，则借款合同直接约束实际借款人，由其承担还款责任。反之，应坚持合同相对性，由名义借款人对外承担还款责任。

基本案情：2022年1月，盐城市某小额贷款有限公司作为贷款人与蒋某签订借款合同。蒋某以其名下房屋为案涉贷款提供担保。同日，蒋某钢、周某萍作为保证人为上述债务提供保证担保。后盐城市某小额贷款有限公司向蒋某转账90万元。由于蒋某、蒋某钢及周某萍仅归还10期利息，盐城市某小额贷款有限公司遂诉至法院。法院查明，蒋某系蒋某钢之子，案涉90万元在转入蒋某银行卡后随即转入蒋某钢账户。保证人周某萍系蒋某钢之妻。

裁判结果：盐都法院认为，蒋某与盐城市某小额贷款有限公司签订90万元借款合同，但该笔借款实际为其父亲蒋某钢所借并使用。同时，盐城市某小额贷款有限公司明知蒋某缺乏还款能力且未严格审核其资质，款项最终转入蒋某钢账户并由其偿还利息。因此，借款合同应直接约束实际借款人蒋某钢与盐城市某小额贷款有限公司，蒋某不承担还款责任。盐都法院作出民事判决：一、蒋某钢向盐城市某小额贷款有限公司还款付息；二、若蒋某钢未能按期履行上述债务，则盐城市某小额贷款有限公司有权对蒋某所有的某地房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、周某萍对上述债务承担连带清偿责任。宣判后，双方当事人没有上诉，判决已发生法律效力。

典型意义：金融机构“借名贷款”纠纷频发。本案明确若出借人明知名义借款人仅“挂名”，而另有实际借款人，法院应突破合同相对性，该合同直接约束实际借款人，由其承担还款责任。本案的裁判思路和结果，对处理类似纠纷具有一定的参考价值。

审核：韩天阳  吉德龙  陆海涛