近期，江苏的梅雨天气导致部分路段积水严重。6月16日，南京交警七大队三中队辅警小杨巡逻至312国道悦浮加油站时，发现一辆白色马自达SUV停在积水中。

据媒体报道，由于降雨量大，尧化街道辖区部分低洼路段积水。该辖区虽然已提前设置了安全提示牌，但车主为了赶着去上班冒险涉水前行，结果在积水中熄了火。车主十分焦急，上班迟到罚钱不说，车子还坏在了水中。

入梅以来，南方暴雨导致多地车险报案数量激增。江苏省保险行业协会统计了暴雨车险报案情况，近日大雨、暴雨“上线”，截至6月15日，各财险公司已接到车险报案2000多起，估损金额1800万元。人保财险江苏省分公司数据显示，6月14日8：00—15日8：00，该公司因暴雨增加的报案，车险有105起，非车险有94起。

虽然，每年梅雨时期江苏大都会经历“水浸街”甚至看海模式，但车主们对用车方面还依然存在一些误区，不少轿车因驶入深水处被淹而熄火，甚至有些车辆直接被泡进水里。

对于车主们来说，最关心的就是保险怎么赔了。

6月22日，1号君在南京大明路宝马4S店的保险洽谈区域，见到了几位正在办理车险的消费者。在平安车险工位前，刘小姐正在细细查看客户经理给她的报价清单。“最近南京下大雨，路面可能会有积水，所以我为您增加了涉水险。”客户经理李秋萍介绍。“涉水险就不用了。”刘小姐果断回答。除了刘小姐外，其他保险公司工位前的客户也大多没有购买涉水险。

涉水险，是专门为车辆发动机进水造成损失而单独设立的险种，又称“发动机特别损失险”，是车损险的附加险种。只有购买这个险种的车，在出现发动机进水的情况下才能获得理赔。

“涉水险买的客户很少，近期购买客户大约占总人数的3％左右。购买的客户大多是曾经遇到过事故，认为自己有涉水险需求的，除此以外，大部分的顾客都不会单独购买。”中国人民保险公司扬州分公司销售顾问苏经理告诉1号君，其他保险公司的数据也与此类似，购买涉水险的车主比例不到一成。而且，涉水险是一种附加险，需要另行购买，一般不包含在套餐内。

1号君了解，除交强险之外，车主可根据自身的需求购买商业车险作为保障。目前保险公司所提供的跟车辆涉水有关的险种大致分为两项：常见的车损险与发动机进水的“发动机特别损失险”。

其中，车损险属于全险，车主购买率较高，通常车辆进水后造成的内饰、电路损坏都可以赔付。比如，如果车辆在地库、路边停放时泡水，有车损险就可以获得赔付。但若出现发动机进水的情况，只有购买涉水险才能可以得到理赔。

事实上，对于车险，大多数车主会有个误区，即认为投保了车损险，只要车辆出现问题，保险公司就应该理赔。但事实并非如此。只要不是发动机因为被淹受损，都属于车损险的理赔范围。但一旦发动机进水受损，只有投保了涉水险才能获得赔偿。

1号君从中国人民保险了解到，购买涉水险后，有三种情况可得到赔付：下雨造成的水淹；车辆掉入水中；车辆停在地下车库等地方被水淹没。

那么，是不是买了涉水险，下雨天开车就可放飞自我？

苏经理介绍，有一种情况即便是涉水行驶而造成的发动机受损，涉水险也是不赔付的，这就是“二次打火”。许多车主在水中熄火后，往往会尝试再次启动发动机，这对发动机来说无疑是“雪上加霜”。水是不能压缩的，在水中再次启动后，水会被吸到发动机内，造成气门和活塞连杆等系统的严重损坏，这是人为造成的损失，各家保险公司都有权利拒绝赔偿。

因为涉水险仅仅针对发动机进水后造成的损失，如果是由于人为操作导致的发动机报废，将得不到涉水险赔偿金。而车辆由于涉水后造成的其他损失（比如电路的更换、内饰部分的更换和拆装等产生的费用），则由车损险进行相应的赔付。

专家提醒，车辆一旦遇到水淹熄火的情况，应当保持冷静，观察一下车头的水深，并且千万不要尝试再次点火，正确的做法是下车到安全的地方等待救援。此外，很多保险公司都有免费救援服务，可以视情选择。

那么问题来了，我怎么知道自己要不要买这个附加险？这个险种对车主来说有购买的价值吗？

1号君了解，这个就要看你是不是经常用车，还有所在地气候情况是怎么样的了。如果你只是偶尔开车，平时都是走路、坐公交的话，那么就没必要购买了。如果你是经常开车，而且你所在的地方经常下暴雨或者正处于雨季，再或者区域排水不好容易内涝的话，就一定要购买了。因为车辆有很大的概率会因为涉水抛锚，而且自费修理发动机的话一般都会很贵。如果投保了涉水险的话，可以赔付维修费用的80%-85%。

交警部门提醒，在路面有积水的地方行驶时，最好以前车轮毂作为参考，来观察水的深度。如果水超过前车轮毂上沿，后车司机务必要停车路边，不能冒险涉水，那样很可能造成发动机进水。如果水的深度在轮毂中间以下，可以考虑慢行通过。在通过的时候尽量避免与对面的车会车，如果对面有车开过来，应让该车先通过，这样可以避免两车交会时，激起水浪，造成发动机进水。

今天下午，江苏气象发布暴雨警报：今天夜里到明天，江苏阴有阵雨或雷雨，淮河以南地区和淮北东部地区中到大雨，其中沿江地区可达暴雨。

明天，你准备开几个轮子去上班？